導讀：金融服務是RCEP成員重點談判的內容之一，各方在RCEP中達成了統一適用的金融服務規則，為各方有序擴大金融開放創造了良好平臺

作者|廖媛媛 馬蘭‘中國銀保監會國際合作與外資機構監管部’

文章|《中國金融》2021年第7期

2020年11月15日，東盟十國、中國、日本、韓國、澳大利亞、新西蘭等15個國家在東亞合作領導人會議上正式簽署《區域全面經濟伙伴關系協定》（RCEP）。RCEP的金融相關內容代表了中國在締約實踐中對外開放的最高水平，將為建設更高水平開放型經濟新體制、構建“雙循環”新發展格局提供巨大助力，為中資金融機構海外高質量發展帶來新機遇。

RCEP總體情況

RCEP簽署和生效后，將建立當前世界上覆蓋人口數量最多、經貿規模最大、最具發展潛力的自由貿易區。2019年，RCEP的15個成員總人口達22.7億，GDP達26萬億美元，出口總額達5.2萬億美元，均占全球總量約30%，預示著全球約三分之一的經濟體量將形成一體化大市場。RCEP有以下三個顯著特點。

一是經貿活動內容覆蓋廣。RCEP作為一個現代、全面、互惠的大型區域自貿協定，正文20個章節中，除涵蓋貨物貿易、服務貿易、投資外，各方還就中小企業、經濟技術合作等作出了規定，并納入了知識產權、電子商務、競爭政策、政府采購等內容。RCEP還包括四個市場準入附件，分別涉及關稅承諾、服務貿易承諾、服務和投資不符措施承諾以及自然人流動承諾。涉及產品數量和服務部門顯著高于中國及東盟現有的自貿協定覆蓋范圍，將為區域內企業帶來前所未有的發展機遇。

二是各領域開放水平高。RCEP對標國際高水平實踐，構建了更加開放、自由、透明的經貿規則體系。在貨物貿易領域，規定了區域內原產地累積規則，簡化了海關通關手續，有望在較短時間內實現貨物貿易自由化承諾，最終零關稅產品數將超過90%。在服務貿易領域，日本、韓國、澳大利亞、新加坡、文萊、馬來西亞、印度尼西亞七個成員采用負面清單方式承諾，中國等其余八個成員采用正面清單承諾，并將于協定生效后6年內轉化為負面清單。中國服務貿易開放承諾在入世承諾基礎上新增研發、空運等22個部門，達到了已有自貿協定的最高開放水平。在投資領域，15個成員均采用負面清單方式對制造業、農業、林業、漁業、采礦業五個領域的投資作出較高水平開放承諾，大幅提高了政策透明度。

三是創新性和包容性強。RCEP的內容充分融合了傳統與創新，同時兼顧了各國不同發展水平和國情。例如，納入知識產權、電子商務等前沿領域，適應知識經濟、數字經濟發展需要，特別是在知識產權章節，既涵蓋了著作權、商標、地理標志、專利等傳統內容，又包括了執法、合作、透明度等知識產權保護發展的新趨勢，顯著提高了區域內知識產權整體保護水平。又如，在經濟合作和中小企業章節，兼顧各成員不同的發展水平，通過規定加強經濟技術合作和對中小企業的支持投入，使協定各項內容能更好惠及中小企業和發展中經濟體；兼顧發展中國家和最不發達國家的實際訴求，確保各方充分共享成果，促進區域包容均衡發展。

金融業重點內容和成果

金融服務是RCEP成員重點談判的內容之一，各方在RCEP中達成了統一適用的金融服務規則，提升了金融監管透明度，為各方在完善監管、維護金融穩定的前提下有序擴大金融開放創造了良好平臺。RCEP金融業重點內容和成果包括以下三方面。

推動新興領域國際規則制定，引領國際規則走向

RCEP引入了新金融服務、信息轉移和處理等條款。通過簽署RCEP，中國首次在與其他國家簽訂的自貿協定中納入了上述條款，條款的最終內容既融合了中國實踐與中國方案，也為全球自貿協定實踐提供了典型范本。RCEP規定了按照內外一致原則允許外資提供新型金融服務，強調外資申請提供新金融服務應遵守東道國相關許可、機構或法律形式要求，在鼓勵金融創新的同時拓寬了金融監管部門的政策空間，有利于及時監測防范新金融服務可能引發的風險。RCEP允許進行日常營運所需的信息轉移和信息處理，但進一步規定各成員可按照審慎監管、保護個人隱私以及維護賬戶機密性等原則對數據跨境流動設置管理要求。相較其他締約實踐，RCEP強調尊重各成員對數據治理的管理自主權，賦予金融監管部門在遵守義務前提下要求數據存儲、保留記錄副本等監管權力。由于中國金融科技發展處于世界前列，協定上述要求體現出發展和安全并重的原則，有助于推動中國及區域內數字經濟穩妥有序發展。

推動國內法與國際法銜接，促進規則制度型開放

根據國際通行規則，納入RCEP清單承諾的開放措施需以國內法律法規為依據，這促進了國內法和國際法的有效銜接。RCEP金融業清單承諾表中納入了自2018年以來中國宣布實施的相關銀行業保險業對外開放措施。保險業納入的對外開放措施主要包括：取消合資人身險公司外資持股比例限制、取消外資保險機構設立前需開設2年代表處的要求、允許符合條件的境外投資者來華經營保險代理業務和保險公估業務、取消外國保險經紀公司在華經營保險經紀業務的2億美元總資產和30年經營年限要求，以及取消設立外國保險公司30年經營年限要求等。銀行業納入的對外開放措施主要包括：取消外國銀行來華設立外資法人銀行的100億美元總資產要求和外國銀行來華設立分行的200億美元總資產要求，取消外資銀行申請人民幣業務需滿足開業1年的等待期要求，取消外資銀行開辦人民幣業務審批等。