導(dǎo)讀：金融服務(wù)是RCEP成員重點(diǎn)談判的內(nèi)容之一，各方在RCEP中達(dá)成了統(tǒng)一適用的金融服務(wù)規(guī)則，為各方有序擴(kuò)大金融開(kāi)放創(chuàng)造了良好平臺(tái)

作者|廖媛媛 馬蘭‘中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)國(guó)際合作與外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管部’

文章|《中國(guó)金融》2021年第7期

2020年11月15日，東盟十國(guó)、中國(guó)、日本、韓國(guó)、澳大利亞、新西蘭等15個(gè)國(guó)家在東亞合作領(lǐng)導(dǎo)人會(huì)議上正式簽署《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）。RCEP的金融相關(guān)內(nèi)容代表了中國(guó)在締約實(shí)踐中對(duì)外開(kāi)放的最高水平，將為建設(shè)更高水平開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體制、構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局提供巨大助力，為中資金融機(jī)構(gòu)海外高質(zhì)量發(fā)展帶來(lái)新機(jī)遇。

RCEP總體情況

RCEP簽署和生效后，將建立當(dāng)前世界上覆蓋人口數(shù)量最多、經(jīng)貿(mào)規(guī)模最大、最具發(fā)展?jié)摿Φ淖杂少Q(mào)易區(qū)。2019年，RCEP的15個(gè)成員總?cè)丝谶_(dá)22.7億，GDP達(dá)26萬(wàn)億美元，出口總額達(dá)5.2萬(wàn)億美元，均占全球總量約30%，預(yù)示著全球約三分之一的經(jīng)濟(jì)體量將形成一體化大市場(chǎng)。RCEP有以下三個(gè)顯著特點(diǎn)。

一是經(jīng)貿(mào)活動(dòng)內(nèi)容覆蓋廣。RCEP作為一個(gè)現(xiàn)代、全面、互惠的大型區(qū)域自貿(mào)協(xié)定，正文20個(gè)章節(jié)中，除涵蓋貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、投資外，各方還就中小企業(yè)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作等作出了規(guī)定，并納入了知識(shí)產(chǎn)權(quán)、電子商務(wù)、競(jìng)爭(zhēng)政策、政府采購(gòu)等內(nèi)容。RCEP還包括四個(gè)市場(chǎng)準(zhǔn)入附件，分別涉及關(guān)稅承諾、服務(wù)貿(mào)易承諾、服務(wù)和投資不符措施承諾以及自然人流動(dòng)承諾。涉及產(chǎn)品數(shù)量和服務(wù)部門(mén)顯著高于中國(guó)及東盟現(xiàn)有的自貿(mào)協(xié)定覆蓋范圍，將為區(qū)域內(nèi)企業(yè)帶來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇。

二是各領(lǐng)域開(kāi)放水平高。RCEP對(duì)標(biāo)國(guó)際高水平實(shí)踐，構(gòu)建了更加開(kāi)放、自由、透明的經(jīng)貿(mào)規(guī)則體系。在貨物貿(mào)易領(lǐng)域，規(guī)定了區(qū)域內(nèi)原產(chǎn)地累積規(guī)則，簡(jiǎn)化了海關(guān)通關(guān)手續(xù)，有望在較短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)貨物貿(mào)易自由化承諾，最終零關(guān)稅產(chǎn)品數(shù)將超過(guò)90%。在服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域，日本、韓國(guó)、澳大利亞、新加坡、文萊、馬來(lái)西亞、印度尼西亞七個(gè)成員采用負(fù)面清單方式承諾，中國(guó)等其余八個(gè)成員采用正面清單承諾，并將于協(xié)定生效后6年內(nèi)轉(zhuǎn)化為負(fù)面清單。中國(guó)服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放承諾在入世承諾基礎(chǔ)上新增研發(fā)、空運(yùn)等22個(gè)部門(mén)，達(dá)到了已有自貿(mào)協(xié)定的最高開(kāi)放水平。在投資領(lǐng)域，15個(gè)成員均采用負(fù)面清單方式對(duì)制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)、采礦業(yè)五個(gè)領(lǐng)域的投資作出較高水平開(kāi)放承諾，大幅提高了政策透明度。

三是創(chuàng)新性和包容性強(qiáng)。RCEP的內(nèi)容充分融合了傳統(tǒng)與創(chuàng)新，同時(shí)兼顧了各國(guó)不同發(fā)展水平和國(guó)情。例如，納入知識(shí)產(chǎn)權(quán)、電子商務(wù)等前沿領(lǐng)域，適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，特別是在知識(shí)產(chǎn)權(quán)章節(jié)，既涵蓋了著作權(quán)、商標(biāo)、地理標(biāo)志、專(zhuān)利等傳統(tǒng)內(nèi)容，又包括了執(zhí)法、合作、透明度等知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)發(fā)展的新趨勢(shì)，顯著提高了區(qū)域內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)整體保護(hù)水平。又如，在經(jīng)濟(jì)合作和中小企業(yè)章節(jié)，兼顧各成員不同的發(fā)展水平，通過(guò)規(guī)定加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作和對(duì)中小企業(yè)的支持投入，使協(xié)定各項(xiàng)內(nèi)容能更好惠及中小企業(yè)和發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體；兼顧發(fā)展中國(guó)家和最不發(fā)達(dá)國(guó)家的實(shí)際訴求，確保各方充分共享成果，促進(jìn)區(qū)域包容均衡發(fā)展。

金融業(yè)重點(diǎn)內(nèi)容和成果

金融服務(wù)是RCEP成員重點(diǎn)談判的內(nèi)容之一，各方在RCEP中達(dá)成了統(tǒng)一適用的金融服務(wù)規(guī)則，提升了金融監(jiān)管透明度，為各方在完善監(jiān)管、維護(hù)金融穩(wěn)定的前提下有序擴(kuò)大金融開(kāi)放創(chuàng)造了良好平臺(tái)。RCEP金融業(yè)重點(diǎn)內(nèi)容和成果包括以下三方面。

推動(dòng)新興領(lǐng)域國(guó)際規(guī)則制定，引領(lǐng)國(guó)際規(guī)則走向

RCEP引入了新金融服務(wù)、信息轉(zhuǎn)移和處理等條款。通過(guò)簽署RCEP，中國(guó)首次在與其他國(guó)家簽訂的自貿(mào)協(xié)定中納入了上述條款，條款的最終內(nèi)容既融合了中國(guó)實(shí)踐與中國(guó)方案，也為全球自貿(mào)協(xié)定實(shí)踐提供了典型范本。RCEP規(guī)定了按照內(nèi)外一致原則允許外資提供新型金融服務(wù)，強(qiáng)調(diào)外資申請(qǐng)?zhí)峁┬陆鹑诜?wù)應(yīng)遵守東道國(guó)相關(guān)許可、機(jī)構(gòu)或法律形式要求，在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)拓寬了金融監(jiān)管部門(mén)的政策空間，有利于及時(shí)監(jiān)測(cè)防范新金融服務(wù)可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。RCEP允許進(jìn)行日常營(yíng)運(yùn)所需的信息轉(zhuǎn)移和信息處理，但進(jìn)一步規(guī)定各成員可按照審慎監(jiān)管、保護(hù)個(gè)人隱私以及維護(hù)賬戶機(jī)密性等原則對(duì)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)設(shè)置管理要求。相較其他締約實(shí)踐，RCEP強(qiáng)調(diào)尊重各成員對(duì)數(shù)據(jù)治理的管理自主權(quán)，賦予金融監(jiān)管部門(mén)在遵守義務(wù)前提下要求數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、保留記錄副本等監(jiān)管權(quán)力。由于中國(guó)金融科技發(fā)展處于世界前列，協(xié)定上述要求體現(xiàn)出發(fā)展和安全并重的原則，有助于推動(dòng)中國(guó)及區(qū)域內(nèi)數(shù)字經(jīng)濟(jì)穩(wěn)妥有序發(fā)展。

推動(dòng)國(guó)內(nèi)法與國(guó)際法銜接，促進(jìn)規(guī)則制度型開(kāi)放

根據(jù)國(guó)際通行規(guī)則，納入RCEP清單承諾的開(kāi)放措施需以國(guó)內(nèi)法律法規(guī)為依據(jù)，這促進(jìn)了國(guó)內(nèi)法和國(guó)際法的有效銜接。RCEP金融業(yè)清單承諾表中納入了自2018年以來(lái)中國(guó)宣布實(shí)施的相關(guān)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放措施。保險(xiǎn)業(yè)納入的對(duì)外開(kāi)放措施主要包括：取消合資人身險(xiǎn)公司外資持股比例限制、取消外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立前需開(kāi)設(shè)2年代表處的要求、允許符合條件的境外投資者來(lái)華經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)、取消外國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在華經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的2億美元總資產(chǎn)和30年經(jīng)營(yíng)年限要求，以及取消設(shè)立外國(guó)保險(xiǎn)公司30年經(jīng)營(yíng)年限要求等。銀行業(yè)納入的對(duì)外開(kāi)放措施主要包括：取消外國(guó)銀行來(lái)華設(shè)立外資法人銀行的100億美元總資產(chǎn)要求和外國(guó)銀行來(lái)華設(shè)立分行的200億美元總資產(chǎn)要求，取消外資銀行申請(qǐng)人民幣業(yè)務(wù)需滿足開(kāi)業(yè)1年的等待期要求，取消外資銀行開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)審批等。